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  銀監會此前強調沒有"任何松動"是針對既有房地產信貸政策的,特別是針對投資投機性需求,以及銀行房貸存在的風險的。筆者看不出來與大力支持首套房貸的表態有何矛盾。還有報道說"銀監會大力支持首套房貸,過去五年都沒用過這詞",這完全是一種誤讀和曲解。

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-06-09/08284198849.shtml

  餘豐慧(知名財經金融評論員)

  銀監會副主席王兆星近日在新聞發佈會上表示,大力支持首套住房需求,抑制投資和投機性的住房需求。有媒體解讀說,銀監會突然"改口"或預示著2014年樓市有可能迎來遲到的春天。理由是房貸將可能從此完全放松,貨幣將可能重新流入樓市。之所以說銀監會突然"改口",是因為央行5月12日"喊話"銀行支持首套房貸後,作為肩負主要監管責任的銀監會相關部門負責人卻在5月30日,明確指出"房地產開發貸款、土地儲備貸款和個人貸款等,沒有任何松動,沒有任何折扣,沒有任何討價還價的餘地。"這"三個沒有"被認為是房貸不會松動的最強音。然而,近日銀監會副主席王兆星表示"大力支持首套住房需求",被認為是"改口"瞭。

不要曲解 大力支持首套房貸的本意

  實際上,商業銀行在差異化住房信貸政策執行上一直不夠好。特別是首套房貸。銀行完全根據自己內部經營情況,比如:資金頭寸充足與否、存貸比例緊張與否等來取舍首套房貸款決策。內部寬松瞭就發放首套房貸或者給予優惠;否則,就不給優惠或者不予貸款。這麼多年此類情況屢次發生。

  當前銀行不積極發放住房貸款包括首套房貸款,從銀行角度看理由更加充足。住房貸款已經成為雞肋:從貸款的安全性原則來看,房地產貸款風險越來越大,並且還在逐步暴露;從貸款的盈利性原則,銀行不賺錢甚至賠本;從貸款的流動性原則看,個人購房貸款動輒十年、三十年,流動性非常之差,導致銀行存貸款期限嚴重錯配,增加流動性風險和流動性管理難度。

  央行、銀監會喊話支持首套房貸是準確落實差異化住房信貸政策的職責所在。而商業銀行必須按照貸款的安全性、流動性和盈利性三性原則決定貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低。從目前房地產市場低迷和房價下行形勢看,未來房貸寬松的可能性不大,指望貨幣信貸再次大舉進入房地產領域基本是癡人說夢。

  房地產調控的目的之一是抑制高房價,緩解百姓住房難問題。其中支持首套房的剛需是其措施之一。差異化信貸政策就是要支持居住屬性的首套房貸款需求,抑制投資投機性購房需求。也就是說,大力支持首套房貸款需求是一貫的既定政策。這時候央行和銀監會強調支持首套房貸款隻是重復既有政策罷瞭,隻是針對銀行在執行差異化住房信貸政策中存在的偏差予以糾正罷瞭。

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  此次銀監會真得"改口"瞭嗎?筆者認為這完全是曲解瞭銀監會的意圖。在歷次的新"舊國五條"、"國八條"、"國十條"中,差異化住房信貸政策都是房地產調控政策重點內容之一。所謂差異化就是對首套和第二套以上住房實行有差別的信貸政策。對首套房貸款實行優惠的首付款比例和利率。比如:新舊"國五條"、"國十條"都強調首套房貸款首付款比例為30%,可執行0.7倍的優惠利率等。2011年1月,國務院出臺的最為嚴格樓市調控國八條重申"強化差別化住房信貸政策"時指出:"對貸款購買第二套住房的傢庭,首付款比例不低於60%,貸款利率不低於基準利率的1.1倍。"但首套房貸款門檻也並沒有提高。

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